Cote de crédit

Comment obtenir ma cote de crédit ?

Votre pointage de crédit est un jugement porté sur votre santé financière, à un moment précis. Il révèle le risque que vous représentez pour les prêteurs, par rapport à d'autres consommateurs.

Les lettres correspondant au type de crédit que vous avez :

• « I » signifie qu’on vous a consenti un crédit à tempérament, comme un prêt automobile; vous empruntez de l’argent une fois et vous le remboursez par versements d’un montant fixe, à intervalles réguliers, pendant une période préétablie, jusqu’à ce que le prêt soit remboursé.
• « O » signifie que vous avez un crédit ouvert comme une marge de crédit; vous empruntez de l’argent, au besoin, jusqu’à concurrence d’une certaine limite, et dont le solde total est exigible à la fin de chaque période. Cette catégorie peut également inclure les prêts étudiants pour lesquels l’argent n’est dû qu’une fois vos études terminées.
• « R » signifie que vous avez obtenu un crédit « renouvelable »; vous remboursez de l’argent régulièrement en versant des montants variables selon le solde de votre compte, ce qui vous permet alors d’emprunter d’autre argent jusqu’à concurrence de votre limite de crédit. Les cartes de crédit sont de bons exemples de crédit « renouvelable ».

Les cotes les plus courantes sont les « R ». Elles sont appelées cotes de comptes standard nord-américaines et elles sont couramment utilisées. Le « R » indique que l’élément décrit rend compte d’un crédit renouvelable. Si vous payez toujours à temps, cet élément sera côté R1. Si un compte a été radié parce que vous ne l’avez jamais remboursé, il sera coté R9. Les cotes R sont un système de codage qui traduit en cote à deux chiffres les paiements « à temps », « un mois de retard », « deux mois de retard », etc.

R0	Trop récent pour être coté; autorisé mais non utilisé.
R1	Paie (ou a payé) dans les 30 jours de la date d’échéance ou pas plus d’un paiement en retard.
R2	Paie (ou a payé) dans les 30 jours de la date d’échéance ou pas plus de 60 jours ou de deux paiements en retard.
R3	Paie (ou a payé) dans les 60 jours de la date d’échéance ou pas plus de 90 jours ou de trois paiements en retard.
R4	Paie (ou a payé) dans les 90 jours de la date d’échéance ou pas plus de 120 jours ou de quatre paiements en retard.
R5	Compte accuse toujours au moins 120 jours de retard, mais non classé 9.
R6	Cette cote n’existe pas.
R7	Effectue des versements régulièrement en vertu d’une entente particulière pour régler les dettes.
R8	Reprise de possession (volontaire ou involontaire, retour de la marchandise).
R9	Mauvaise créance, en recouvrement; déménagement sans avoir donné de nouvelle adresse ou une faillite.

D’autres indicateurs de cotes qui peuvent apparaître sur un dossier sont les « I » pour le crédit à tempérament ou les « O » pour une ligne de crédit ouverte.